نحوه استفاده از کارت اعتباری
نحوه استفاده از کارت اعتباری
استفاده از کارت اعتباری به همین سادگی است. چند قانون اساسی که شما به‌عنوان دارنده کارت می‌توانید برای میزان عمر کارت اعتباری خود رعایت کنید، آن را آسان می‌کند.
در این میان دو خرد کلیدی وجود دارد: بیش از توان مالی خود خرج نکنید و پرداخت کنید هر ماه موجودی خود را به موقع .
درک نحوه عملکرد امتیازات اعتباری نیز می تواند به شما در کنترل و افزایش امتیاز اعتباری خود در طول زمان کمک کند.
هنگام تحقیق در مورد اولین کارت اعتباری خود (یا هر کارتی، برای آن موضوع)، می خواهید کارتی را پیدا کنید که برای شما و نیازهای مالی فعلی شما مناسب باشد.
کارت های امن و دانشجویی گزینه های مفیدی را برای افرادی که نیاز به ایجاد اعتبار از ابتدا دارند فراهم می کند.
کارتی را انتخاب کنید که برای شما مناسب باشد
اولین قدم در خرید کارت اعتباری، در نظر گرفتن عادات خرج کردنتان است.
به عنوان مثال، آیا می توانید از بازپرداخت پول نقد بابت بنزین یا مواد غذایی سود ببرید آیا مرتب سفر می کنید و می خواهید امتیاز یا مایل به دست آورید آیا تخفیف هتل برای شما مهم است.
این سوالات می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید چه نوع کارتی را می خواهید و کدام پاداش های بالقوه برای شما مفیدتر است.
با مقایسه کارت‌های اعتباری بین صادرکنندگان کارت یا بانک‌ها، مانند یا تحقیق را شروع کنید.
اگر برای مقایسه پیشنهادها به کمک نیاز دارید از ابزار مقایسه کارت استفاده کنید.
مشاور فوربس مجموعه‌ای از فهرست‌ها و منابع دیگر را برای کمک به شما در عبور از جنگل پلاستیکی و یافتن مسیری با کارت‌هایی متناسب با نیازهای خاص خود فراهم می‌کند.
پس از محدود کردن گزینه های خود و ارزیابی اینکه با کدام صادرکننده کارت می خواهید کار کنید، به شرایط و ضوابط هر کارت نگاه کنید.
تا از کارمزدهای احتمالی، تاریخ سررسید پرداخت و محدودیت های استفاده از مزایا مطلع شوید.
اطمینان حاصل کنید که می توانید هزینه های سالانه کارت را بپردازید و به تبلیغاتی و پاداش های خوش آمدگویی نگاه کنید .
همیشه پرداخت ها را به موقع انجام دهید
یکی از ضروری ترین قوانین برای داشتن کارت اعتباری پرداخت به موقع قبوض است.
ممکن است یک تاخیر پرداخت در یک سال پس از پرداخت به موقع زیاد نباشد، اما ممکن است یک شیب لغزنده باشد که منجر به بدهی و امتیازات اعتباری پایین شود و بر اعتبار شما تأثیر بگذارد.
شما سابقه پرداخت مهم است زیرا 35٪ از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد که بانک ها و سایر وام دهندگان از آن برای تعیین اینکه آیا شما یک وام گیرنده اعتباری پرخطر هستید استفاده می کنند.
پرداخت‌های دیرهنگام مارپیچ می‌شود دارندگان کارت با کارمزدهای دیرکرد و بهره‌ای که پرداخت آنها سخت است، ضربه می‌خورند، سپس با افزایش بدهی، امتیاز اعتبار کاهش می‌یابد.
بعداً اگر دارندگان کارت بدهکار بخواهند برای وام مسکن یا وام خودرو درخواست دهند ، ممکن است به دلیل امتیاز پایین و افزایش ریسک نکول با هزینه‌های بهره بالاتری مواجه شوند.
می‌توانید با تنظیم پرداخت خودکار یا تنظیم یادآوری‌ها در تلفنتان از پرداخت‌ها جلوگیری کنید.
صادرکنندگان کارت حداقل پرداخت ها را برای دارندگان کارت بر اساس موجودی ماهانه محاسبه می کنند.
دارندگان کارت باید حداقل مبلغ را بپردازند تا حساب خود را در وضعیت خوبی نگه دارند و از پرداخت هزینه تاخیر جلوگیری کنند.
حداقل پرداخت ها می تواند تا 25 دلار باشد، اما احتمالاً تمام خریدهای شما را برای یک ماه کامل پوشش نمی دهد. هر موجودی باقیمانده در چرخه صورتحساب بعدی، بهره محاسبه می‌شود.
اکثر کارت‌های اعتباری به دارندگان کارت حداقل 21 روز فرصت می‌دهند تا موجودی خود را بدون دریافت سود پرداخت کنند – این دوره مهلت نامیده می‌شود .
برخی از کارت های اعتباری مهلتی برای خرید یا سایر انواع هزینه ها ارائه نمی کنند. همیشه قبل از درخواست کارت اعتباری، شرایط (از جمله سررسید پرداخت و طول چرخه صورتحساب) را بخوانید.
فقط آنچه را که می توانید خرج کنید
وسوسه انگیز است که کارت اعتباری را به عنوان یک منبع بی پایان از پول قرض گرفته شده در نظر بگیرید، اما لازم است به یاد داشته باشید که کارت های اعتباری بدون عواقب نیستند.
شما حد اعتبار حداکثر مبلغی است که می توانید از کارت شارژ کنید، و باید همه هزینه هایی را که خرج می کنید پس بدهید (به علاوه بهره یا حتی کارمزد در صورت عدم پرداخت.
پرداخت سود موجودی کارت اعتباری به سرعت بیش از ارزش هر پاداشی که به دست آورده اید هزینه خواهد داشت.
با محدود کردن استفاده از کارت خود به تنها چیزی که توانایی پرداخت آن را دارید، پرداخت کامل موجودی خود در هر بار آسان‌تر خواهد بود و از دریافت مقادیر زیادی سود در هر ماه جلوگیری می‌شود.
به حداکثر رساندن کارت‌های اعتباری یا افزایش هزینه‌های بهره می‌تواند منجر به استفاده از اعتبار بالا شود همچنین یک بازی خطرناک با اعتبار شما.
استفاده از اعتبار دارندگان کارت، که معمولاً به عنوان نرخ استفاده از اعتبار شناخته می شود، دومین عامل مهم تأثیرگذار بر امتیازات اعتباری است.
شما مقدار اعتبار استفاده شده در مقایسه با کل اعتبار موجود است. به عنوان مثال، اگر سقف کارت شما
10000 دلار است و موجودی چرخشی 3000 دلار دارید، از 30 درصد اعتبار موجود خود استفاده می کنید.
کارشناسان توصیه می کنند خود را زیر 30٪ نگه دارید، اما محدوده ایده آل بسیار کمتر است.
صرف هزینه ای که می توانید بپردازید، دور ماندن از بدهی کارت اعتباری را بسیار آسان تر می کند.
اگر اولین کارت اعتباری خود را دریافت می کنید، آن را به عنوان یک کارت نقدی در نظر بگیرید به این معنا که نمی خواهید پول بیشتری از آنچه در حساب بانکی خود دارید خرج کنید.
فقط مقدار مشخصی پول در هر ماه در حساب بانکی شما موجود است، بنابراین بیش از آنچه در دسترس است منهای سایر قبوض مانند پرداخت تلفن، اجاره و غیره خرج نکنید.
درک نحوه عملکرد امتیازات اعتباری
بخشی از استفاده از کارت اعتباری درک این موضوع است که چگونه امتیازات اعتباری می توانند به نفع یا علیه شما کار کنند.
وام دهندگان از امتیازات اعتباری برای تعیین اینکه آیا متقاضیان وام گیرندگان پرخطر هستند یا خیر استفاده می کنند.
هر چه امتیاز اعتباری بالاتر باشد، بیشتر به وام دهندگان ثابت می شود که فردی وام گیرنده مسئول است.
که پرداخت ها را به موقع انجام می دهد، مانده ها را پرداخت می کند و ترکیبی سالم از اعتبار دارد.
سه دفتر اعتباری بزرگ از مدل‌های امتیازدهی کمی متفاوت برای اندازه‌گیری امتیازات اعتباری استفاده می‌کنند. مدل توسط 90 درصد از وام دهندگان برتر استفاده می شود.
امتیازات اعتباری از 300 تا 850 متغیر است – از ضعیف در سطح پایین تا استثنایی در سطح بالا
سابقه پرداخت و استفاده از اعتبار بخش بزرگی از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد، اما ترکیبی از انواع اعتبار، طول تاریخ اعتبار و تعداد درخواست های اخیر کارت اعتباری نیز همینطور است.
امتیاز اعتباری بالا به این معنی است که هنگام گرفتن وام های بزرگ برای وام مسکن یا خرید خودرو، به احتمال زیاد واجد شرایط دریافت نرخ های بهره پایین تر هستید.
چگونه امتیاز اعتباری خود را بسازید
اکنون که می‌دانید امتیازات اعتباری چگونه کار می‌کنند و چه عواملی بر امتیاز شما تأثیر می‌گذارند، بیایید ببینیم چگونه می‌توانید امتیاز اعتباری خود را از ابتدا ایجاد کنید یا از امتیاز پایین دوباره بسازید.
عوامل موثر بر امتیاز اعتباری را به خاطر بسپارید:
-
سابقه پرداخت استفاده از اعتبار طول تاریخچه اعتباری ترکیب اعتباری برنامه های اخیر کارت اعتباری
