حساب بازار پول چیست؟

حساب بازار پول چیست؟

حساب بازار پول یک حساب دارای بهره است که می توانید در بانک ها و اتحادیه های اعتباری باز کنید.
مانند یک حساب پس انداز، آنها یک نوع حساب سپرده برای پس انداز هستند، اما تفاوت عمده بین این دو این است که یک حساب بازار پول تمایل به ارائه برخی از ویژگی های حساب جاری دارد.
(در حالی که ممکن است یک حساب پس انداز امتیازات چک نویسی را ارائه دهد، معمولاً حساب های بازار پول این ویژگی را ارائه می دهند.)
همچنین مهم است که توجه داشته باشید که حساب های بازار پول با صندوق های سرمایه گذاری مشترک بازار پول که اوراق بهادار هستند و نه حساب سپرده متفاوت هستند.
حساب های بازار پول اغلب نرخ های رقابتی پرداخت می کنند و مکانی امن برای ذخیره پس انداز شما هستند.
اگر می خواهید یک بازده قابل پیش بینی و یک حساب بیمه شده فدرال داشته باشید، یک حساب بازار پول باز کنید.
حساب‌های بازار پول از روش‌های بیشتری برای برداشت پول نسبت به حساب‌های پس‌انداز سنتی یا آنلاین پشتیبانی می‌کنند .
با این حال، حساب‌های بازار پول معمولاً هنوز به شش برداشت در ماه محدود می‌شوند و قرار نیست به عنوان جایگزینی برای حساب جاری استفاده شوند.
آنها ممکن است در مقایسه با حساب های پس انداز به حداقل سپرده ها و مانده های بیشتری نیاز داشته باشند.

حساب بازار پول چیست؟

مزایا و معایب حساب های بازار پول

  • می‌توانید سود کسب کنید: در حال حاضر، بهترین حساب‌های بازار پول حدود 4 تا 5 درصد بازدهی سالانه (APY) را پرداخت می‌کنند، حتی در حال حاضر از تورم پیشی می‌گیرند .
  • سپرده ها بیمه می شوند: پول شما تا سقف 250000 دلار به ازای هر صاحب حساب با حساب هایی در بانک یا اتحادیه اعتباری بیمه می شود.
  • پول نقد در دسترس است: حساب شما اغلب همراه با کارت نقدی و/یا چک های فیزیکی است.

معایب

  • حداقل الزامات سپرده بزرگ: حساب‌های بازار پول ممکن است به سپرده بزرگ‌تری نسبت به حساب‌های پس‌انداز سنتی برای افتتاح حساب یا کسب بالاترین APY نیاز داشته باشند.
  • بازدهی پایین تر از سایر محصولات بانکی: گواهی سپرده (CD) ممکن است بازده رقابتی تری داشته باشد. سرمایه گذارانی که با ریسک بیشتر موافق هستند، می توانند از سهام و اوراق قرضه نیز به پرداخت های بالاتری دست یابند .
  • محدودیت‌های برداشت: در حالی که ممکن است چک بنویسید یا از کارت نقدی برای انتقال پول از حساب بازار پول خود استفاده کنید، محدودیت‌هایی وجود دارد زیرا این حساب‌ها اساساً برای حجم بالایی از تراکنش‌ها ساخته نشده‌اند.

 

حساب های بازار پول چگونه کار می کنند

حساب‌های بازار پول برخی از ویژگی‌های حساب‌های پس‌انداز و جاری را ترکیب می‌کنند. آنها ممکن است دارای امتیازات چک نویسی یا یک کارت نقدی مانند حساب جاری باشند.
اما معمولاً تعداد برداشت‌های مجاز در هر دوره صورت‌حساب، مانند یک حساب پس‌انداز، به شش عدد محدود می‌شود.
برخلاف حساب‌های جاری، حساب‌های بازار پول با نرخ‌های رقابتی سود تعلق می‌گیرند که اغلب بر اساس مانده حساب طبقه‌بندی می‌شوند.
نرخ در یک حساب بازار پول متغیر است و ممکن است حداقل موجودی مورد نیاز برای کسب این نرخ وجود داشته باشد.
از آنجایی که آنها دسترسی محدودی به وجوه موجود در حساب دارند، حساب‌های بازار پول ممکن است برای اهداف پس‌انداز کوتاه‌مدت، مانند ایجاد صندوق اضطراری مناسب باشند .
سپس می‌توانید در صورت لزوم به پول دسترسی پیدا کنید، برخلاف سی‌دی ، که معمولاً اجازه برداشت را تا پایان یک دوره مشخص بدون اعمال جریمه نمی‌دهد.

حساب بازار پول چیست؟

پیشنهادات حساب بازار پول را امروز مقایسه کنید

با یک حساب بازار پول که بازدهی بالا و امتیازات چک نویسی را ارائه می دهد، به اهداف پس انداز خود دست یابید.

آیا حساب های بازار پول ایمن هستند؟

حساب‌های بازار پول در بانک‌های بیمه‌شده فدرال بسیار امن هستند، زیرا در صورت ورشکستگی بانک، توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) محافظت می‌شوند.
FDIC به ازای هر نوع مالکیت حساب در هر بانک تا سقف 250000 دلار به ازای هر سپرده گذار بیمه می کند.
این بدان معناست که اگر 200000 دلار در یک حساب بازار پول و 50000 دلار در یک حساب جاری در همان بانک داشته باشید، تمام پول شما محافظت می شود.
هر چیزی بیش از این مبلغ بیمه نمی شود (مگر اینکه در دسته مالکیت دیگری قرار گیرد، مانند حساب مشترک).
برای اتحادیه های اعتباری بیمه شده فدرال، وجوه موجود در حساب بازار پول توسط اداره اتحادیه اعتباری ملی (NCUA) بیمه می شود ، که قوانینی مشابه FDIC برای میزان محافظت از پول سپرده گذار دارد.

 

نحوه انتخاب بهترین حساب بازار پول

یک مکان خوب برای شروع تحقیق، نگاهی به برخی از بالاترین APY های موجود در بازار پول است . جستجوی خود را در یک بانک محلی یا اتحادیه اعتباری شروع کنید، اما بانک‌های آنلاین را نیز در نظر بگیرید که تمایل به ارائه نرخ‌های بالاتر دارند.
APY نشان می دهد که شما با بهره مرکب در طول سال چقدر درآمد خواهید داشت. به عبارت دیگر، این سود به دست آمده از اولین سپرده شما و همچنین سود به دست آمده در کنار سایر سودهای سود است. هرچه این عدد بیشتر باشد، پول شما بیشتر خواهد شد.
در مرحله بعد، هرگونه محدودیت حساب را بررسی کنید. بررسی کنید که آیا الزامات حساب بازار پول کسب بازدهی را بسیار دشوار می کند یا نادیده گرفتن کارمزد. دیدن نیازهای موجودی بزرگ مانند 25000 دلار غیر معمول نیست.
و در مورد کارمزدها، مطمئن شوید که آنها را جستجو کنید، از جمله اینکه آیا حساب اگر ظرف سه ماه پس از باز شدن آن را ببندید، جریمه دریافت می کند یا خیر. سایر هزینه هایی که باید در نظر گرفته شوند عبارتند از:
  • هزینه تعمیر و نگهداری ماهانه
  • هزینه های انتقال
  • هزینه های مازاد برداشت
  • هزینه های حساب غیرفعال
آخرین موردی که باید در نظر بگیرید این است که چه گزینه هایی برای دسترسی به وجوه در حساب موجود است. اکثر حساب‌های بازار پول چک یا کارت نقدی را با حساب ارائه می‌کنند، اما نه همیشه هر دو.
برخی از بانک ها نیز ممکن است محدودیت های متفاوتی برای تعداد برداشت هایی که می توانید در هر چرخه صورت حساب انجام دهید، داشته باشند.

حساب بازار پول چیست؟

تفاوت حساب بازار پول با سایر حساب ها چیست؟

حساب بازار پول در مقابل حساب جاری

در حالی که حساب‌های بازار پول ممکن است امتیازات چک‌نویسی را ارائه دهند، این حساب‌ها برای استفاده مانند حساب‌های جاری طراحی نشده‌اند.
یک دستور فدرال سابق، مقررات D ، برداشت از حساب های پس انداز و بازار پول را به حداکثر شش ماه در ماه محدود می کرد، که هنوز هم بسیاری از موسسات مالی آن را اعمال می کنند.
با این حال، بهترین نرخ‌های حساب‌های بازار پول بسیار بالاتر از نرخ‌های حساب جاری است.

حساب بازار پول در مقابل حساب پس انداز

حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های بازار پول مشترکات بیشتری با هم دارند: آنها سود پرداخت می‌کنند و برای حفظ پس‌انداز شما طراحی شده‌اند.
اما چند تفاوت کلیدی وجود دارد. حساب های بازار پول ممکن است حداقل نیازهای موجودی بالاتری داشته باشند.
با یک حساب بازار پول، می توانید چک و/یا کارت نقدی نیز دریافت کنید. کمتر پیش می آید که یک حساب پس انداز با این سطح از نقدینگی ارائه شود.

 

حساب بازار پول در مقابل سی دی

گواهی سپرده می تواند نرخ رقابتی تری نسبت به حساب بازار پول به شما بدهد، اما پول شما در حساب بازار پول نقدتر از سی دی است.
اگر بین حساب بازار پول  تصمیم می گیرید، اهداف پس انداز و میزان دسترسی شما به وجوه را ارزیابی کنید. نقدینگی یک حساب بازار پول ممکن است آن را به گزینه خوبی برای اهداف کوتاه مدت تبدیل کند.

تفاوت بین حساب بازار پول و صندوق بازار پول چیست؟

در حالی که حساب های بازار پول و صندوق های بازار پول نام های مشابهی دارند، اما بسیار متفاوت هستند. مهمتر از همه، وجوه بازار پول تحت پوشش بیمه FDIC نیستند و ممکن است اصل سرمایه خود را از دست بدهید. در اینجا به تفکیک تفاوت های اصلی آنها می پردازیم.
حساب بازار پول صندوق بازار پول
هدف حساب برای صندوق اضطراری یا اهداف پس انداز کوتاه مدت. اغلب برای سرمایه گذاران فردی که به دنبال یک پارکینگ برای پول نقد خود هستند.
چگونه سرمایه گذاری کنیم پول را به صورت آنلاین یا حضوری در یک موسسه مالی واریز کنید. سهام را در یک شرکت کارگزاری، بانک یا صندوق سرمایه گذاری مشترک بخرید.
دسترسی به وجوه می تواند تا شش بار در ماه پول برداشت کند. (این حد ممکن است بسته به بانک متفاوت باشد.) شما دسترسی آماده به پول نقد دارید.
پوشش بیمه حداکثر 250000 دلار برای هر مشتری بانک یا اتحادیه اعتباری بدون بیمه FDIC یا NCUA (حتی وقتی آنها را از طریق بانک خریداری می کنید)
حساب های بازار پول گزینه ای مطمئن برای ذخیره پس انداز کوتاه مدت یا صندوق اضطراری هستند. برخلاف صندوق‌های بازار پول، این حساب‌ها توسط بیمه فدرال محافظت می‌شوند و عملاً هیچ خطری برای از دست دادن اصل سرمایه شما ندارند.
قبل از تسویه حساب در بازار پول مطمئن شوید که برای بهترین نرخ ها خرید کرده اید و به حداقل نیازهای موجودی توجه کنید.