راهنمای 10 مرحله ای برای سرمایه گذاری در سهام

مرحله 1: اهداف سرمایه گذاری شفاف را تعیین کنید

با تفکر در مورد آنچه می خواهید از نظر مالی به دست آورید، شروع کنید.

ممکن است اهداف کوتاه‌مدتی مانند پس‌انداز برای خانه یا تعطیلات داشته باشید یا اهداف بلندمدتی مانند بازنشستگی راحت یا تأمین بودجه تحصیل کودک داشته باشید.

اهداف شما به مرحله زندگی و جاه طلبی های شما بستگی دارد.

سرمایه گذاران جوان تمایل بیشتری به رشد و انباشت ثروت درازمدت دارند، در حالی که کسانی که به دوران بازنشستگی نزدیک تر هستند معمولاً تولید درآمد و حفظ سرمایه را ترجیح می دهند.

هرچه بتوانید در مورد اهداف خود دقیق تر باشید، تشخیص بهترین ابزار برای رسیدن به آن آسان تر خواهد بود. در اینجا چند نکته وجود دارد:

• در مورد اهداف خود دقیق باشید : به جای اهداف کلی مانند “پس انداز برای بازنشستگی” یا “من نمی خواهم روزی نگران پول باشم”، اهداف خاصی مانند “انباشته شدن 500000 دلار در صندوق بازنشستگی تا سن 60 سالگی” را تعیین کنید.
• افق سرمایه گذاری خود را تعیین کنید : تعیین کنید که برای رسیدن به هر هدفی که تعیین می کنید چه مدت زمان دارید.
• شما جدول زمانی طولانی تر و کوتاه تری برای اهداف مختلف خواهید داشت.
• به طور کلی، هر چه زمان بیشتری بتوانید به خود بدهید، ریسک کمتری باید بپذیرید و اهداف شما قابل اجراتر خواهد بود.
• امور مالی خود را ارزیابی کنید : در مورد میزانی که می توانید برای اهداف سرمایه گذاری خود اختصاص دهید واقع بین باشید.
• این شامل نگاه کردن به پس‌انداز، درآمد منظم و هر منبع مالی دیگری است که می‌توانید در شروع کار به کار ببرید. ما به این باز خواهیم گشت
• اهداف خود را رتبه بندی کنید : اکثر ما چندین هدف را به طور همزمان داریم، مانند پس انداز پیش پرداخت برای خانه، پرداخت هزینه عروسی در سال آینده، یا آماده شدن برای بازنشستگی.
• اینها را اولویت بندی کنید و آنها را با توجه به اهمیت و فوریتشان متعادل کنید.
• تغییرات در زندگی خود را مرور کنید و با آن سازگار شوید : عبارت برنامه ریزی مالی بهتر است به عنوان یک فعل در نظر گرفته شود، نه یک اسم، زیرا اهداف مشخص نیستند، و برنامه ریزی مالی شما یک پروژه در حال انجام است.
• ممکن است عاشق شوید یا از آن غافل شوید، بچه های زیادی داشته باشید یا هیچ یک از آنها نداشته باشید، یا متوجه شوید که کار زندگی شما به بهترین وجه در جای دیگری در کشور انجام می شود.
• زندگی تغییر می کند و اهداف مالی شما نیز تغییر می کند. به طور منظم اهداف خود را بر اساس آن بررسی و تنظیم کنید.

اولین قدم در هر سرمایه‌گذاری بزرگ‌ترین قدم است، اما زمانی است که آرزوهای خود را تعیین می‌کنید و خود را در آینده تصور می‌کنید که سرمایه‌گذاری‌های شما در سهام، شانس و یک استراتژی سرمایه‌گذاری محتاطانه در اینجا شروع به یادگیری خواهید کرد.

مرحله 2: تعیین کنید که چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید

تعیین میزان استطاعت مالی برای قرار دادن سهام شامل ارزیابی دقیق و صادقانه وضعیت مالی شما است.

اگر سرمایه شما کمتر از چیزی است که می خواهید نگران نباشید. همانطور که نباید خود را به خاطر آماده نبودن برای مسابقه در روز اول تمرین سرزنش کنید، به همین ترتیب، تازه در ابتدای سفر سرمایه گذاری خود هستید.

این یک ماراتن است، نه یک دوی سرعت و شما راه زیادی در پیش دارید. در اینجا چند نکته برای ارزیابی صادقانه میزان استفاده از آن وجود دارد:

1. به منابع درآمد خود نگاه کنید : از درآمد خود شروع کنید.
2. به طور خاص، باید ببینید که آیا کارفرمای شما راه هایی را برای سرمایه گذاری در حین به دست آوردن مزایای مالیاتی یا با وجوهی مشابه که کمک های شما را افزایش می دهد ارائه می دهد.
3. یک صندوق اضطراری داشته باشید : قبل از سرمایه گذاری باید یک پایه مالی محکم داشته باشید، اگرچه محکم به معنای کامل نیست.
4. میزان نیاز خود را برای مواقع اضطراری تعیین کنید، که معمولاً هزینه‌های عمده را پوشش می‌دهد (چند ماه پرداخت رهن یا اجاره، به علاوه سایر صورت‌حساب‌های شما).
5. هرگونه بدهی با بهره بالا را ببندید : مشاوران مالی همچنین به طور کلی پیشنهاد می کنند که مطمئن شوید بدهی های خود را پرداخت کرده اید، به خصوص کارت های اعتباری و هر چیز دیگری با نرخ بهره بالا.
6. هر بازدهی که از معاملات سهام انتظار دارید، بعید است که هزینه نرخ های بهره بالا را که هر ماه به صورت حساب های کارت اعتباری شما تعلق می گیرد، جبران کند.
7. اگر هنوز بابت وام های دانشجویی خود بدهکار هستید، به میزان بهره ای که پرداخت می کنید نگاه کنید.
8. با سرمایه گذاری در سهام، آن را در برابر بازدهی که انتظار دارید متعادل کنید و انتخاب کنید که بهتر است وام های خود را کاهش دهید یا سرمایه گذاری کنید.
9. بودجه تعیین کنید : بر اساس ارزیابی مالی خود تا کنون، تصمیم بگیرید چقدر پول می توانید به راحتی در سهام بگذارید.
10. این نباید به هیچ وجهی که برای هزینه‌های فعلی یا در آینده نیاز دارید خرج کند.
11. بودجه شما باید تعیین کند که آیا با یک مبلغ کلان شروع می‌کنید یا در زمان‌های معینی در هر ماه یا سال، مبالغ کمتری را سرمایه‌گذاری می‌کنید.

سرمایه‌گذاری در سهام ریسک دارد و مهم است که فقط پولی را سرمایه‌گذاری کنید که می‌توانید از دست بدهید.

هرگز به خاطر سرمایه گذاری خود را در موقعیت آسیب پذیر مالی قرار ندهید. این همان چیزی است که سرمایه گذاری را از برخی از بدترین اشکال قمار جدا می کند.

مرحله 3: میزان تحمل خود را برای ریسک تعیین کنید

درک میزان تحمل ریسک سنگ بنای سرمایه گذاری است.

سطح راحتی خود را با عدم قطعیت های ذاتی بازار سهام بسنجید.

میزان تحمل ریسک شما بسته به مرحله زندگی، اهداف مالی و بالشتک مالی شما برای ضررهای احتمالی متفاوت خواهد بود.

تعیین میزان تحمل ریسک برای ایجاد یک استراتژی سرمایه گذاری که با اهداف مالی شما مطابقت دارد و در عین حال آرامش شما را حفظ می کند، بسیار مهم است.

این به شما کمک می کند تصمیم بگیرید کدام سهام برای سبد سهام شما مناسب است و وقتی بازار بالا یا پایین می رود چه کاری انجام دهید.

ترغیب نشوید که بیشتر از چیزی که نیاز دارید، ماجراجو باشید، یا بیشتر از آنچه لازم است محتاط باشید.

آیا ثبات را ترجیح می دهید یا اگر این بدان معناست که پتانسیل بازدهی بیشتری وجود دارد، مایل به پذیرش ریسک های بالاتر و نوسانات قیمت هستید ؟ این خود ارزیابی کلیدی برای ایجاد پایه ای برای سفر سرمایه گذاری شما است.

سهام را می توان بر اساس ریسکی که دارد سازماندهی کرد.

به عنوان مثال، سهام با سرمایه کلان (با سرمایه کلان) عموماً پایدارتر هستند زیرا آنها شرکت های معتبر و شناخته شده ای در بازار هستند.

سهام با سرمایه کوچک معمولا پتانسیل رشد بیشتری را ارائه می دهند اما با افزایش ریسک همراه هستند.

به طور مشابه، سهام رشد برای سودهای سریع، با ریسک بالاتر، در حالی که سهام ارزشی بر رشد بلندمدت و پایدار، معمولا با ریسک کمتر، تمرکز می‌کنند.

مرحله 4: سبک سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

هرکسی رابطه متفاوتی با پول دارد.

ما دیدیم که این چگونه بر تحمل ریسک شما تأثیر می گذارد .

اما سرمایه گذاران همچنین دارای سبک های سرمایه گذاری هستند که به بهترین وجه برای آنها مناسب است.

برخی نقش فعال را ترجیح می دهند، و به دقت آخرین سلول صفحات گسترده را برای سبد سهام خود می ریزند، در حالی که برخی دیگر رویکردی دستی، تنظیم و فراموش کردن آن را انتخاب می کنند و اعتماد دارند که سرمایه گذاری های آنها در صورت خروج آنها به مرور زمان افزایش می یابد.

آنها به تنهایی برخی ممکن است زمان کافی برای معامله گران فعال را به دنبال خزیدن تیک تیک و آخرین گزارش ها در مورد پلتفرم های سرمایه گذاری نداشته باشند.

مهم است که بدانیم استایل شما ممکن است تکامل یابد، اما باید از جایی شروع کنید، حتی اگر انتخاب شما مشخص نباشد.

در اینجا دستورالعمل های کلی برای درک سبک سرمایه گذاری شما وجود دارد:

• سرمایه گذاری DYI : اگر درک خوبی از نحوه عملکرد سهام دارید و مطمئن هستید که با حداقل راهنمایی وارد بازار می شوید، مدیریت معاملات سهام خود یکی از گزینه هاست.
• برای دسترسی به طیف وسیعی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری، از جمله سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)، صندوق‌های شاخص و صندوق‌های متقابل، می‌توانید یک حساب کاربری با کارگزاران آنلاین معروف و قابل اعتماد ایجاد کنید .
• این رویکرد به شما کنترل کامل بر سرمایه‌گذاری‌هایتان می‌دهد، حتی اگر انتخاب‌های خاصی ممکن است صندوق‌های سهام و موارد مشابه باشد که توسط افراد حرفه‌ای با مسئولیت امانتداری برای مراقبت از وجوه شما مدیریت می‌شوند.
• کار با یک مشاور مالی یا کارگزار : برای کسانی که رویکرد شخصی تر را ترجیح می دهند و بیشتر می خواهند، یک کارگزار یا مشاور مالی با تجربه می تواند ارزشمند باشد.
• آن‌ها توصیه‌هایی متناسب با تجربیات و اهداف زندگی شما ارائه می‌کنند، به شما کمک می‌کنند در میان انتخاب‌های سهام امیدوارکننده‌تر تصمیم بگیرید، سبد سهام خود را زیر نظر داشته باشید، و در صورت نیاز به انجام تنظیمات با شما همکاری کنند.

مرحله 5. یک حساب سرمایه گذاری را انتخاب کنید

شما اهداف خود، ریسکی که می توانید تحمل کنید و اینکه چقدر سرمایه گذار فعال هستید را مشخص کرده اید.

اکنون زمان انتخاب نوع حساب کاربری است. هر کدام ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند.

در اینجا رایج ترین آنها هستند:

حساب های بازنشستگی

• برنامه بازنشستگی کارمند شما : اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهد، این یک راه مناسب برای سرمایه گذاری در سهام، از جمله سهام بالقوه خود شرکت است.
• این طرح ها با بخش هایی که در کد مالیاتی  توضیح داده شده است، شناخته می شوند.
• محبوب‌ترین آنها  (پس‌انداز بازنشستگی به تعویق افتاده، با حمایت کارفرمای خصوصی)، اما شما همچنین می‌توانید (که بیشتر توسط سازمان‌های غیرانتفاعی، مدارس دولتی خصوصی استفاده می‌شود)، ی. (بیشتر برای کارمندان دولتی و محلی) یا طرحی مشابه.
• شما در هر دوره پرداخت به طور خودکار به حساب خود کمک می کنید، و بسیاری از کارفرمایان کمک های مشابهی را ارائه می دهند که سرمایه گذاری شما را افزایش می دهد.
• مشارکت‌های شما مشمول کسر مالیات هستند و مانده حساب با تعویق مالیاتی افزایش می‌یابد.
• حساب بازنشستگی انفرادی  : می توانید علاوه بر برنامه بازنشستگی محل کار خود (اگر دارید) با باز کردن یک سهام سرمایه گذاری کنید. برخی از مزایای مالیاتی را ارائه می دهد، و شما می توانید بین  سنتی (سهم های کسر مالیات) یا  (برداشت بدون مالیات در دوران بازنشستگی) یکی را انتخاب کنید.

حساب های کارگزاری مشمول مالیات

اگر انعطاف پذیری بیشتری را ترجیح می دهید یا سهم IRA خود را به حداکثر رسانده اید ، یک حساب کارگزاری مشمول مالیات معمولی به شما امکان دسترسی به گزینه های سرمایه گذاری مختلف، از جمله سهام فردی، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، ETF ها و گزینه های سهام را می دهد.

در حالی که آنها از مزایای مالیاتی حساب های بازنشستگی برخوردار نیستند، اما انعطاف پذیرتر هستند و محدودیت سهم ندارند.

همچنین می‌توانید حساب‌های کارگزاری مشمول مالیات مختلف را انتخاب کنید، زیرا به دنبال مطابقت با سبک سرمایه‌گذاری خود هستید.

• حساب‌های کارگزاری انفرادی : اینها حساب‌های استانداردی هستند که توسط یک نفر افتتاح می‌شوند.
• صاحب حساب کنترل کاملی بر سرمایه گذاری ها دارد و به تنهایی مسئول هرگونه پیامد مالیاتی است.
• ابتدایی ترین نوع آن یک حساب نقدی است که از طریق آن تنها با استفاده از پول موجود در حساب خود، اوراق بهادار خریداری می کنید.
• همچنین می‌توانید برای سرمایه‌گذاران باتجربه‌تر که از کارگزاری در برابر ارزش حساب خود وام می‌گیرند تا سهام اضافی بخرند، یک حساب حاشیه در کارگزاری داشته باشید.
• حساب‌های کارگزاری مشترک : این حساب‌ها توسط دو یا چند نفر ، معمولاً همسران یا شرکا، مشترک هستند و می‌توانند حساب‌های نقدی یا مارجین باشند.
• این حساب‌ها را می‌توان به‌عنوان مستاجر مشترک با حقوق بقا تشکیل داد: اگر شخصی در حساب بمیرد، مالکیت به بازماندگان می‌رسد.
• حساب‌های مدیریت‌شده : این حساب‌ها به‌صورت حرفه‌ای مدیریت می‌شوند و یک مدیر پورتفولیو از طرف شما تصمیم‌گیری می‌کند و بر اساس نیازها، اهداف و سبک سرمایه‌گذاری شما شخصی‌سازی می‌شود.

حساب برای اهداف تخصصی

اگر برای اهداف خاصی در سهام سرمایه گذاری می کنید، مثلاً برای هزینه های تحصیلی یا بهداشتی خود یا فرزندتان، استفاده از انواع مختلف حساب ها ممکن است مزایای مالیاتی داشته باشد.

اگر چنین است، به نفع شماست که این گزینه‌های جایگزین را که مشوق‌های مالیاتی خاصی دارند، در نظر بگیرید:

• حساب‌های طرح سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام : برخی کارگزاران حساب‌هایی را ارائه می‌کنند که به طور خودکار سود سهام شما را می‌گیرند و از آنها برای خرید سهام جدید استفاده می‌کنند، معمولاً بدون دریافت کمیسیون برای سهام اضافی.
• حساب‌های پس‌انداز تحصیلی : زمانی که وجوه برای هزینه‌های آموزشی واجد شرایط استفاده می‌شود، مزایای مالیاتی را ارائه می‌دهند.
• حساب پس انداز سلامت : مشارکت ها از مالیات کسر می شوند و برداشت ها برای هزینه های پزشکی واجد شرایط بدون مالیات است. 
• حساب‌های امانی و نگهبانی : یک امین حساب‌های امانی را به نفع شخص ثالث بر اساس شرایط یک قرارداد امانی مدیریت می‌کند.
• در مورد حساب‌های نگهداری، خردسالان می‌توانند سهام و سایر دارایی‌ها را داشته باشند، اما یک حافظ حساب را تا زمانی که خردسال بالغ شود مدیریت می‌کند.

مرحله 6: با هزینه های سرمایه گذاری آشنا شوید

کمیسیون ها و هزینه ها

علاوه بر شهرت و تناسب با استراتژی و اهداف سرمایه‌گذاری شما، هزینه‌های کارگزار مهم‌ترین نکته در هنگام انتخاب یک شرکت کارگزاری است که در مرحله بعدی قرار می‌گیرد. 

بیایید آماده کنیم. به طور سنتی، کارگزاری ها از طریق کمیسیون های تجاری، هزینه های نگهداری حساب، و کارمزد خدمات اضافی مانند تحقیق یا مشاوره مالی، کارمزد دریافت می کردند.

با این حال، چشم انداز هزینه های کارگزاری در سال های اخیر به طور قابل توجهی تغییر کرده است. 

در اینجا چیزی است که می خواهید در حین انجام تحقیق به دنبال آن باشید:

کمیسیون معاملات : یک کارگزار ممکن است هر بار که سهامی را معامله می کنید، چه بخرید چه بفروشید، کمیسیونی را دریافت کند.

کارمزد معاملات از 2 دلار در هر معامله تا 10 دلار متغیر است. برخی از کارگزاران هیچ کمیسیون تجاری دریافت نمی کنند، اما آن را با کارمزدهای دیگر جبران می کنند.

بسته به اینکه هر چند وقت یک‌بار قصد معامله دارید، این کارمزدها می‌توانند جمع شوند، بر بازده پرتفوی شما تأثیر بگذارند و پولی را که برای سرمایه‌گذاری در دسترس دارید کاهش دهند.

بیایید این را در عمل ببینیم: فرض کنید یک سهم از سهام پنج شرکت را با 1000 دلار خریداری می کنید.

با فرض کارمزد تراکنش 10 دلاری، 50 دلار هزینه معاملاتی متحمل خواهید شد که معادل 5 درصد از 1000 دلار شما است.

اگر این سهام را بفروشید، سفر رفت و برگشت (خرید و سپس فروش) در مجموع 100 دلار یا 10 درصد از مبلغ سپرده اولیه 1000 دلاری شما هزینه خواهد داشت.

هزینه های تعمیر و نگهداری : برخی از کارگزاری ها برای فعال نگه داشتن حساب شما هزینه های ماهانه یا سالانه دریافت می کنند.

اگرچه، اگر موجودی حساب شما بالاتر از یک آستانه خاص باشد، ممکن است از این موارد صرفنظر شود.

هزینه های خدمات : اگر مدتی است از حساب خود استفاده نکرده اید، ممکن است هزینه های اضافی بپردازید.

کارگزاران همچنین ممکن است برای خدماتی مانند معاملات با کمک کارگزار، دسترسی به تحقیقات برتر خود، و معامله در حاشیه (با استقراض) هزینه دریافت کنند.

اکثر این هزینه ها و خدمات مرتبط با آنها اختیاری هستند.

مدل‌های مبتنی بر اشتراک : از آنجایی که نسل Zers و Millennials سهم بیشتری از فضای سرمایه‌گذاری را به خود اختصاص می‌دهند، مشاوران مالی، برنامه‌ریزان و کارگزاران مشتریانی را که برای برنامه‌ها و خدمات مبتنی بر برنامه‌ها به صورت ماهانه یا سالانه کارمزد دریافت می‌کنند، دریافت می‌کنند.

به جای پرداخت به ازای هر تراکنش یا خدمات خاص، یک کارمزد ثابت ماهانه یا سالانه می پردازید. اشتراک شما ممکن است شامل معاملات بدون کمیسیون، دسترسی به ابزارهای تحقیقاتی و سایر پشتیبانی های برتر باشد. 4

برخی از پلتفرم‌ها سطوح اشتراک پله‌ای را ارائه می‌کنند و ویژگی‌های بیشتر یا نرخ حاشیه کمتری را در نرخ‌های اشتراک بالاتر ارائه می‌کنند.

همانطور که با Hulu یا مجله آنلاین مورد علاقه خود انجام می دهید، باید مراقب باشید که چقدر از آنچه که برای آن هزینه می کنید استفاده می کنید.

در غیر این صورت، ممکن است به یک سطح پایین تر بروید یا به طور کلی به دنبال کارگزار دیگری باشید.

حداقل های حساب

یک تغییر عمده در سال های اخیر ناشی از رقابت گسترده بین کارگزاری ها بوده است. بسیاری از کارگزاران آنلاین حداقل های حساب را حذف کرده اند و شروع کار را برای طیف وسیع تری از سرمایه گذاران آسان تر می کند. 3

این بدان معناست که اگر فقط چند دلار برای سرمایه گذاری دارید، همچنان می توانید یک حساب کارگزاری باز کنید و معاملات سهام را شروع کنید.

در حالی که برخی کارگزاری‌ها هنوز از شما می‌خواهند قبل از تبدیل شدن به مشتری مبالغ قابل توجهی را واریز کنید، این تغییر از حداقل الزامات بسیار کم یا بدون نیاز به سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران غیرسنتی و مبتدیان بسیار قابل دسترس‌تر شده است.

با این حال، می‌خواهید حداقل‌هایی را که یک کارگزاری نیاز دارد، که هنوز هم پول شماست، با کارمزد تراکنش و هزینه‌های تعمیر و نگهداری که ممکن است شما را به این نتیجه برساند که حفظ حداقل در حسابتان در بلندمدت هزینه کمتری دارد، ارزیابی کنید.

مرحله 7: کارگزار خود را انتخاب کنید

کارگزاران یا خدمات کامل هستند یا تخفیف دارند.

کارگزاران خدمات کامل مجموعه ای از خدمات مالی از جمله مشاوره مالی برای بازنشستگی، مراقبت های بهداشتی، آموزش و غیره را ارائه می دهند.

آنها همچنین می توانند مجموعه ای از محصولات سرمایه گذاری و منابع آموزشی را ارائه دهند.

آنها به طور سنتی به افراد با ارزش خالص خدمات می دهند و معمولاً به سرمایه گذاری قابل توجهی نیاز دارند.

کارگزاران تخفیف آستانه بسیار پایین تری برای دسترسی دارند، اما تمایل دارند مجموعه ای ساده تر از خدمات را ارائه دهند، به شما امکان می دهند معاملات فردی را انجام دهید و ابزارهای آموزشی ارائه می دهند.

کارگزاران خدمات کامل

این خدمات طیف کاملی از خدمات دلالی سنتی، از جمله مشاوره مالی برای برنامه ریزی دانشگاه، برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی املاک و سایر رویدادهای زندگی را ارائه می دهد.

این توصیه سفارشی، کارمزدهای بالاتری را که معمولاً دریافت می‌کنند، توجیه می‌کند، معمولاً درصدی از ارزش تراکنش‌های شما، درصدی از دارایی‌های تحت مدیریت شما، و گاهی اوقات، حق عضویت سالانه. حداقل اندازه حساب می تواند از 25000 دلار شروع شود.

کارگزاران تخفیف

اینها ابزارهایی را برای انتخاب سرمایه گذاری و ثبت سفارشات به شما ارائه می دهند.

برخی نیز خدمات مشاوره ای روبو را تنظیم و فراموش می کنند.

اکثر آنها مطالب آموزشی را در سایت ها و برنامه های تلفن همراه خود دارند.

برخی از کارگزاران هیچ (یا بسیار کم) محدودیت حداقل سپرده ندارند.

با این حال، آنها ممکن است شرایط و هزینه های دیگری داشته باشند.

وقتی به دنبال کارگزاری مناسب برای وضعیت مالی خود هستید، هر دو را بررسی کنید و بهترین کارگزاران آنلاین ما برای مبتدیان سال 2024 را بررسی کنید .

مشاوران روبو

برای یک راه حل خودکار، مشاوران روبو یا پلتفرم های سرمایه گذاری خودکار مقرون به صرفه هستند و هنگام سرمایه گذاری تقریباً بدون زحمت هستند.

اگر این گزینه را انتخاب کنید، در انجام این کار تنها نخواهید بود. به گفته چارلز شواب، 58 درصد از آمریکایی ها می گویند که تا سال 2025 از نوعی مشاور روبو استفاده خواهند کرد .

یک برنامه یا پلتفرم اطلاعاتی را که شما در مورد اهداف مالی، تحمل ریسک، درآمد و پس‌انداز و غیره ارائه می‌دهید، می‌گیرد و مشاور روبوی آن با استفاده از الگوریتم‌های تخصصی‌اش، سبد سرمایه‌گذاری شما را ایجاد و به مدیریت آن کمک می‌کند.

مشاوران روبو با هدف سرمایه‌گذاران خرد، کم‌هزینه هستند، معمولاً حداقل نیازهای موجودی را ندارند یا برای استراتژی‌های مناسب برای سرمایه‌گذاران جدید و متوسط ​​برنامه‌ریزی شده‌اند.

گفته می شود، آنها تمایل دارند گزینه های معاملاتی کمتری ارائه دهند و فاقد رویکرد شخصی برای برنامه ریزی مالی هستند که برای سرمایه گذاری بلندمدت مناسب است.

اگر این مورد به شما علاقه مند است، بهترین مشاوران روبو در سال 2024 ما را ببینید .

مرحله 8: نحوه تامین مالی حساب سهام خود

اکنون که نوع حساب را برای باز کردن انتخاب کرده اید، باید آن را تامین کنید. در اینجا چه باید کرد:

1. یک کارگزاری را انتخاب کنید : ابتدا یک شرکت کارگزاری را انتخاب کنید، شاید یکی از شرکت‌های بزرگ آنلاین، که با اهداف و اولویت‌های سرمایه‌گذاری شما مطابقت داشته باشد یا برای شما راحت‌تر باشد.
2. عواملی مانند کارمزدها، گزینه های سرمایه گذاری موجود و کاربرپسند بودن پلتفرم را در نظر بگیرید.
3. نوع حساب خود را انتخاب کنید : تصمیم بگیرید که آیا یک حساب نقدی باز می کنید، که باید برای سرمایه گذاری ها به طور کامل پرداخت کنید، یا یک حساب مارجین که امکان وام گرفتن برای خرید اوراق بهادار را فراهم می کند.
4. حساب خود را باز کنید : هنگامی که کارگزاری و نوع حساب را انتخاب کردید، باید حساب خود را باز کنید.
5. این شامل ارائه اطلاعات شخصی شما است: شماره تامین اجتماعی، آدرس، جزئیات شغلی، و جزئیات وضعیت مالی شما. این کار نباید بیش از 15 دقیقه طول بکشد.
6. حساب های بانکی خود را پیوند دهید : رایج ترین راه برای تأمین مالی حساب سهام خود، پیوند دادن آن به حساب بانکی خود است.
7. این کار معمولاً به صورت آنلاین از طریق پلت فرم کارگزاری انجام می شود، جایی که شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی خود را وارد می کنید.
8. بسیاری از کارگزاری ها به شما امکان می دهند حساب خود را از طریق تراکنش های آزمایشی کوچک برای تأیید پیوند دهید.اولین وجوه خود را انتقال یا واریز کنید: هنگامی که حساب بانکی شما مرتبط شد، می توانید وجوه را به حساب کارگزاری خود منتقل کنید، معمولاً از طریق انتقال الکترونیکی وجوه، که پردازش آن ممکن است چند روز طول بکشد.
9. در صورت تمایل، گزینه‌های دیگر ممکن است شامل حواله‌های سیمی برای تأمین مالی سریع‌تر باشد، اگرچه اینها معمولاً هزینه بیشتری دارند.
10. برخی از کارگزاری ها هنوز چک های فیزیکی را می پذیرند.
11. اگر این روش را ترجیح می دهید، می توانید چک را به کارگزاری پست کنید یا آن را به یک مکان فیزیکی بیاورید.
12. نقل و انتقالات دوره ای را تنظیم کنید: اگر قصد دارید خرید سهام را به یک عادت تبدیل کنید، انتقال خودکار از بانک خود را به حساب کارگزاری خود تنظیم کنید.
13. شروع به سرمایه گذاری کنید: هنگامی که تأیید کردید وجوه در حساب شما وجود دارد (نگران نباشید: کارگزاری به شما اجازه نمی دهد در غیر این صورت معامله کنید)، زمان آن است که از بین سهامی که به بهترین وجه با اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت دارند انتخاب کنید.

مرحله 9: سهام خود را انتخاب کنید

انتخاب سهام مناسب حتی برای سرمایه گذاران با تجربه نیز می تواند دلهره آور باشد. مبتدیان باید به دنبال سهامی باشند که دارای ثبات، سابقه قوی و پتانسیل رشد پایدار باشند.

با یک سهام پرخطر از دروازه شروع نکنید، به این فکر کنید که فوراً به آن ضربه بزرگی خواهید زد.

سرمایه گذاری بلندمدت عمدتاً آهسته و پیوسته است، نه سریع و عجولانه. در اینجا چند سهم وجود دارد که برای شروع شرط بندی محکمی هستند:

• تراشه های آبی : اینها سهام شرکت های بزرگ، با سابقه و از نظر مالی سالم با سابقه عملکرد قابل اعتماد هستند. به عنوان مثال می توان به شرکت های فهرست شده در میانگین صنعتی داوجونز یا S&P 500 اشاره کرد.
• آنها معمولاً پیشروان صنعت هستند و در طول نوسانات بازار ثبات را ارائه می دهند.
• سهام سود سهام : شرکت هایی که به طور منظم سود سهام پرداخت می کنند می توانند انتخاب خوبی برای مبتدیان باشند.
• سود سهام به شما یک درآمد منظم می دهد که می تواند برای خرید سهام بیشتر دوباره سرمایه گذاری شود. برای شروع به نحوه خرید سهام سود سهام مراجعه کنید .
• سهام رشد : هر چه شانس رشد بزرگتر در سهام بیشتر باشد، سرمایه گذاری در آن ریسک بیشتری خواهد داشت.
• مبتدیان علاقه مند به سهام رشد باید به دنبال صنایع با پتانسیل بلندمدت مانند فناوری یا مراقبت های بهداشتی باشند.
• سهام دفاعی: اینها در صنایعی هستند که تمایل دارند حتی در زمان رکود اقتصادی عملکرد خوبی داشته باشند، مانند خدمات آب و برق، مراقبت های بهداشتی و کالاهای مصرفی.
• آنها در هنگام شروع به شما یک بافر در برابر نوسانات بازار می دهند.
• ETFها : مانند سهام معامله می‌شوند، بسیاری از شاخص‌ها یا بخش‌ها را دنبال می‌کنند و راهی کم‌هزینه برای قرار گرفتن در معرض طیف گسترده‌ای از دارایی‌ها هستند.
• می توانید سهام آنها را در طول روز با قیمت بازار معامله کنید.
• این صندوق‌ها اغلب یک شاخص بازار خاص، مانند S&P 500 را ردیابی می‌کنند و تنوع فوری را ارائه می‌کنند و ریسک مربوط به سهام را کاهش می‌دهند.
• با کسب تجربه، می‌توانید به وجوه بخش‌هایی که علاقه شما را برمی‌انگیزد، مضامینی که اهداف سرمایه‌گذاری شما را برآورده می‌کنند، یا شاخص‌هایی که سهام‌های زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی را دنبال می‌کنند، نگاه کنید تا تلاش شما برای بازدهی را با ارزش‌های شما مطابقت دهد.

عاقلانه است که با یک رویکرد محافظه کارانه، تمرکز بر سهام یا صندوق هایی که ثبات و سابقه خوبی را ارائه می دهند، شروع کنید.

این به شما اعتماد به نفس می دهد و با پیشرفت در دانش سرمایه گذاری خود به کار با آن بازمی گردد.

مرحله 10. به یادگیری سرمایه گذاری در سهام ادامه دهید

سرمایه گذاری در سهام یک تجربه یادگیری مداوم است – حتی موفق ترین سرمایه گذاران هر روز نکات و استراتژی های جدیدی را یاد می گیرند.

همانطور که بازار سهام به طور مداوم در حال تکامل است، به روز ماندن و بازگشت به مرحله 1 و بررسی اهداف، وجوه موجود برای معاملات، سبک سرمایه گذاری و غیره کلید خواهد بود.

در اینجا چند نکته نهایی در حال حاضر وجود دارد:

1. به طور گسترده و منظم بخوانید: به طور مداوم از سایت های خبری مالی معتبر بازدید کنید. در مورد اقتصاد جهانی، روندهای صنعت و شرکت‌هایی که در آنها سرمایه‌گذاری کرده‌اید مطلع باشید.
2. از سایت‌ها و کتاب‌هایی که بازدهی آسان یا ترفندهایی را وعده می‌دهند، نه نکاتی، که احتمالاً هنگام خرید دوره‌ها یا برنامه‌های آن‌ها به سودشان می‌شوند، خودداری کنید.
3. کتاب‌هایی درباره استراتژی‌های سرمایه‌گذاری، اصول بازار سهام و تکنیک‌های متنوع‌سازی می‌توانند ضروری باشند.
4. از شبیه‌سازهای سهام استفاده کنید : این پلتفرم‌ها به شما امکان می‌دهند تا با استفاده از پول مجازی، معاملات سهام را بدون ریسک انجام دهید.
5. آنها ابزارهای عالی برای به کارگیری تئوری های سرمایه گذاری و تست استراتژی ها بدون ریسک هستند. استفاده از شبیه ساز Investopedia کاملا رایگان است.
6. درباره تنوع بیاموزید : پس از برداشتن گام‌های اولیه در اینجا، می‌خواهید سرمایه‌گذاری‌های خود را در طبقات مختلف دارایی پخش کنید تا ریسک را کاهش دهید و پتانسیل بازده را بهبود بخشید.
7. وقتی آماده شدید، به شما کمک می‌کنیم یاد بگیرید چگونه سبد سهام خود را فراتر از سهام متنوع کنید .

همانطور که برنامه ریزی مالی یک فعل است، یادگیری در مورد سرمایه گذاری سهام مستمر است.

هرچه اطلاعات بیشتری داشته باشید، بهتر می توانید تصمیمات عاقلانه ای برای سرمایه گذاری بگیرید و با تغییرات بازار سازگار شوید.

بهترین سهام برای سرمایه گذاران مبتدی

انتخاب سهام مناسب می تواند برای کسانی که تازه شروع به گشت و گذار در دنیای سهام و سرمایه گذاری کرده اند بسیار سخت باشد—شما با یک لوح خالی شروع می کنید و انتخاب ها بی پایان هستند.

در اینجا مواردی وجود دارد که نه تنها برای مبتدیان بهترین هستند، بلکه چندین برابر انتخاب بسیاری از کارشناسانی هستند که نمونه کارهای خود را مدیریت می کنند:

صندوق های شاخص : یکی از رویکردهایی که در چند دهه اخیر محبوبیت قابل توجهی پیدا کرده است، سرمایه گذاری در صندوق های شاخص است.

اینها وجوهی با مدیریت منفعلانه هستند که هدفشان ردیابی عملکرد یک شاخص بازار خاص است.

این ممکن است هیجان انتخاب یک سهام و دیدن اینکه آیا خوب عمل می کند یا نه، داشته باشد، اما صندوق های شاخص کاری را می گیرند که انجام آن برای یک مبتدی غیرعملی یا بسیار گران است و به شما اجازه می دهند در نمونه ای نماینده از اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید.

صندوق‌های شاخص S&P 500، محبوب‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری  از حرکت سهام در S&P 500 تقلید می‌کنند که حدود 80 درصد از کل سهام ایالات متحده را بر اساس ارزش بازار پوشش می‌دهد. 6

جذابیت صندوق های شاخص در سادگی و کارمزد کمتر آنهاست.

این صندوق‌ها با انعکاس ترکیب یک شاخص انتخابی، بدون نیاز به تحقیقات گسترده یا تخصص در انتخاب سهام، در معرض دید وسیعی از بازار قرار می‌دهند.

با توجه به کارت امتیازی شاخص‌های S&P در مقابل Active، یک معیار بسیار مورد احترام، حدود 90 درصد از وجوهی که به طور فعال مدیریت می‌شوند با بازده S&P 500 در دوره‌های 10 و 15 ساله مطابقت نداشتند.

این اطلاعات واضح اما برنده برای یک مبتدی است: بی دردسرترین مسیر ممکن است سودآورترین باشد.

سهام بلوچی : شاید کلاسیک‌ترین توصیه سرمایه‌گذاری، خرید سهام شرکت‌های باثبات و با ثبات با سابقه رشد مداوم و پرداخت سود سهام باشد.

تراشه‌های آبی – که به دلیل رنگ سنتی تراشه‌های پوکر با بالاترین ارزش نامگذاری شده‌اند – اغلب دارای برند قوی، موقعیت خوب در بازار و سابقه رکود اقتصادی هستند.

سرمایه‌گذاری در سهام بلوچیپ می‌تواند حس ثبات و پتانسیل بازدهی پایدار در بلندمدت را برای سرمایه‌گذاران مبتدی فراهم کند.

نمونه هایی از سهام بلو چیپ عبارتند از اپل ( AAPL ) که به خاطر محصولات فناوری همه جا حاضر و پایگاه مشتریان وفادار خود شناخته شده است.

JP Morgan & Chase Co ( JPM )، غول بانکی؛ جانسون و جانسون ( JNJ )، یک غول مراقبت های بهداشتی که همچنین صاحب تولیدکنندگان بسیاری از کالاهای مصرفی است.

و کوکاکولا ( KO )، تولید کننده نوشابه که از سال 1893 هر سال سود سهام را اعلام می کند.

اشراف سود سهام : کوکاکولا فقط یک سهام بلوچی نیست، بلکه به این گروه منتخب نیز تعلق دارد که برای دادن و افزایش سود سهام خود حداقل برای 25 سال متوالی به این نام غیررسمی داده شده است. 

با سرمایه گذاری در اشراف سود سهام، مبتدیان می توانند از پتانسیل افزایش درآمد و فرصت سرمایه گذاری مجدد سود سهام برای رشد مرکب بهره مند شوند .

به عنوان مثال می توان به ExxonMobil ( XOM )، یکی از بزرگترین شرکت های نفت و گاز جهان با سابقه تولید پول نقد اشاره کرد. Procter & Gamble Co. ( PG )، محصولات مصرفی چند ملیتی.

و Walmart ( WMT )، غول خرده فروشی.

سهام با نوسان کم: سهام این شرکت‌ها در طول تاریخ دارای نوسانات کمتری در قیمت بوده‌اند که ثبات بیشتری را برای پرتفوی‌ها و بیهوده ضربان قلب سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند.

این سهام اغلب به «بخش‌های دفاعی» تعلق دارند (بخش‌های مقاوم در برابر رکود اقتصاد). 

مانند آب و برق، لوازم مصرفی، و مراقبت های بهداشتی. نمونه‌هایی از سهام کم نوسان شامل شرکت‌های خدماتی است که قبلاً ذکر کردیم (جانسون و جانسون، کوکاکولا، پروکتر اند گمبل، و غیره)، و همچنین برکشایر هاتاوی (BRK.B)، شرکت بریستول-مایرز اسکوئیب (BMY) ، دوک انرژی (DUK) و شرکت هرشی (HSY) که نشان می دهد عشق به شکلات زمانی که اقتصاد دچار دست اندازها می شود از بین نمی رود.

ETFهای فاکتور کیفیت : اینها در شرکتهایی با ترازنامه قوی، رشد درآمد ثابت و سایر شاخصهای سلامت مالی سرمایه گذاری می کنند.

آنها از یک رویکرد مبتنی بر قوانین برای انتخاب سهام با سطح بدهی پایین، درآمد پایدار و بازده بالا استفاده می کنند.

این صندوق‌ها عبارتند از iShares MSCI USA Quality Factor ETF، که دارای سهام با سرمایه بزرگ و متوسط  با ویژگی‌های کیفی ثابت است، و Invesco S&P 500 Quality ETF، که بر سهام با کیفیت بالا در شاخص S&P 500 تمرکز دارد .

اشکال احتمالی هر یک از این استراتژی‌های سرمایه‌گذاری این است که ممکن است شاهد رشد بزرگ‌تر سهام ریسک‌پذیر نباشید.

به علاوه، عملکرد گذشته نتایج آینده را تعیین نمی کند.

اگر بودجه محدودی دارید، این ممکن است جذاب نباشد: به نظر نمی‌رسد بازدهی کم‌تر وقتی که چیز زیادی برای شروع ندارید، چیز زیادی اضافه نمی‌کند.

اما با گذشت زمان، سود سهام دوباره سرمایه گذاری شده و رشد مرکب افزایش می یابد.

سرمایه‌گذاری قمار نیست، و دلیل سرمایه‌گذاری برای رفتن به کازینو این است که سرمایه‌گذاری محتاطانه، صبورانه و منظم این است که در مجموع، بیشتر سرمایه‌گذاران چگونه پیش می‌روند.

این به این معنی است که با سهام پایدار در سبد خود شروع کنید.

هنگامی که حساب سرمایه گذاری خود را ایجاد کردید و تجربه کسب کردید، می توانید سهام پرریسک تری را در نظر بگیرید.

سرمایه گذاری محتاطانه در حال حاضر به شما کمک می کند تا تجربه انجام این کار را به دست آورید.

 مبتدیان می توانند با پول نسبتا کمی شروع به سرمایه گذاری در سهام کنند.

برای تعیین اهداف سرمایه گذاری، تحمل ریسک و هزینه های سرمایه گذاری در سهام و صندوق های سرمایه گذاری، باید تکالیف خود را انجام دهید.

همچنین باید در مورد کارگزاران و کارمزدهای آنها تحقیق کنید تا بهترین گزینه را پیدا کنید که با سبک و اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت دارد.

وقتی این کار را انجام دادید، موقعیت خوبی برای استفاده از سهام بالقوه ای خواهید داشت که در سال های آینده به شما پاداش مالی می دهد.