کارمزد انتقال موجودی چیست؟
کارمزد انتقال موجودی چیست؟
اگر نیاز به پرداخت بدهی های با بهره بالا دارید، کارت های اعتباری انتقال موجودی می توانند ابزار ارزشمندی برای استفاده باشند.
اگر کارت شما با یک پیشنهاد نرخ درصد اولیه سالانه 0 درصد (APR) ارائه می شود ، هر پنی که بابت بدهی خود می پردازید، به جای پرداخت بهره، مستقیماً به سمت مبلغ بدهی شما خواهد رفت.
با این حال، در حالی که کارت اعتباری انتقال موجودی می تواند به شما کمک کند بدون بدهی دریافت کنید، تقریباً همیشه قیمتی دارد – به شکل کارمزد انتقال موجودی.
کارمزدهای انتقال موجودی را باید با جوانب مثبت و منفی سنجید، زیرا اغلب هنگام تحقیق در مورد بهترین کارت‌های اعتباری انتقال موجودی، مشتریان را ناامید می‌کنند – اما این کارمزدها لزوماً معامله بدی نیستند.
بسیاری از دارندگان کارت که نقل و انتقالات موجودی را انجام می دهند، پول کافی را در پرداخت بهره صرفه جویی می کنند تا بیش از آن هزینه را جبران کنند، بنابراین بسته به اهداف شما ممکن است ارزش پرداخت را داشته باشند.
این راهنما جزئیات کارمزدهای انتقال موجودی را شرح می دهد، بنابراین می توانید قبل از ثبت نام برای کارت انتقال موجودی، تصمیم درستی بگیرید.
کارمزد انتقال موجودی چیست؟
کارمزد انتقال موجودی همان چیزی است که صادرکننده شما هنگام انتقال بدهی از یک کارت اعتباری به کارت دیگر از شما دریافت می کند.
این کارمزدها معمولاً درصدی از کل بدهی های منتقل شده شما هستند و باید از پیشنهادات انتقال موجودی استفاده کنند که بهترین آنها به شما امکان می دهد از یک دوره مقدماتی 0 درصد در آوریل لذت ببرید.
هزینه های انتقال موجودی چقدر است؟
کارمزد انتقال موجودی معمولاً 3 یا 5 درصد از کل موجودی است که به کارت جدید خود منتقل می کنید.
بنابراین، به ازای هر 10000 دلار بدهی که به یک کارت اعتباری انتقال مانده منتقل می‌کنید، 300 یا 500 دلار دیگر بدهکار خواهید بود.
هزینه انتقال موجودی که باید بپردازید بستگی به کارتی دارد که برای آن ثبت نام می کنید، و مبلغ کارمزد باید در چاپ دقیق قرارداد کارت اعتباری شما ذکر شود.
اکثر کارمزدهای انتقال موجودی نیز حداقل هزینه دارند، معمولاً 5 یا 10 دلار.
با وجود این حداقل ها، اگر فقط مقدار کمی از بدهی (مانند 50 یا 100 دلار) را منتقل می کنید، ممکن است بیش از 3 یا 5 درصد کارمزد انتقال موجودی را بپردازید.
کارمزد انتقال موجودی چیست؟
کارمزد انتقال موجودی چگونه کار می کند؟
وقتی موجودی را به کارت جدید خود منتقل می کنید، کارمزد به مبلغ بدهی منتقل شده شما اضافه می شود.
بنابراین، فرض کنید 5000 دلار بدهی کارت اعتباری با بهره بالا را به یک کارت انتقال موجودی جدید انتقال می‌دهید که 3 درصد کارمزد انتقال موجودی را دریافت می‌کند.
در این صورت، بازپرداخت کارت جدید خود را با موجودی به روز شده 5150 دلار آغاز خواهید کرد.
این مبلغ شامل بدهی شما (5000 دلار) به اضافه 3 درصد کارمزد انتقال موجودی (150 دلار) است.
اگر چندین موجودی را انتقال دهید ، برای هر یک از آنها کارمزد انتقال موجودی از شما دریافت خواهد شد.
این مهم است که به خاطر داشته باشید زیرا متوجه می شوید چقدر می توانید به کارت خود انتقال دهید.
کارت انتقال موجودی شما مانند سایر کارت‌های اعتباری دارای محدودیت است و کارمزد انتقال موجودی شما به میزان آن محدودیتی که استفاده می‌کنید، مانند بدهی شما کمک می‌کند.
اگر محدودیت کارت شما برای انتقال کل موجودی به اضافه کارمزد انتقال موجودی بسیار کم است، باید ابتدا مبلغ کمتری را انتقال دهید و بعد از اینکه مقداری موجودی منتقل شده را پرداخت کردید، بقیه را به کارت خود منتقل کنید.
نحوه جلوگیری از کارمزد انتقال موجودی
معمولاً، تنها راه برای جلوگیری از کارمزدهای انتقال موجودی، یافتن کارتی است که به طور کامل از کارمزد چشم پوشی می کند.
این نوع کارت‌ها معمولاً توسط اتحادیه‌های اعتباری صادر می‌شوند و برخلاف صادرکنندگان اصلی کارت اعتباری – که می‌تواند هم مزایا و هم معایب داشته باشد.
ممکن است بسیاری از کارت‌های اتحادیه اعتباری بدون کارمزد انتقال موجودی را پیدا نکنید که برای مثال یک APR مقدماتی طولانی 0 درصد را نیز ارائه می‌دهند.
علاوه بر یافتن کارت‌هایی با هزینه‌های انتقال موجودی لغو شده از اتحادیه‌های اعتباری، ممکن است با یک کارت اعتباری معمولی با پیشنهاد هزینه انتقال موجودی اولیه مواجه شوید یا پیشنهادی را دریافت کنید که توسط یکی از صادرکنندگان کارت اعتباری فعلی‌تان به شما تعلق می‌گیرد.
در این صورت، ناشر از پرداخت هزینه نقل و انتقالات تکمیل شده در بازه زمانی معین چشم پوشی می کند.
با این حال، این پیشنهادات نادر هستند، بنابراین، مگر اینکه کارت اعتباری را انتخاب کنید که به طور کامل از هزینه انتقال موجودی خود صرف نظر کرده است، آماده باشید که کارمزد را در برنامه بازپرداخت خود لحاظ کنید .
بیشتر بدانید: بهترین کارت های اعتباری بدون کارمزد انتقال موجودی
کارمزد انتقال موجودی چیست؟
نحوه مذاکره در مورد هزینه های انتقال موجودی
می‌توانید با صحبت تلفنی با نماینده خدمات مشتری، درباره هزینه انتقال موجودی خود مذاکره کنید.
هیچ تضمینی وجود ندارد که شانس داشته باشید، اما می توانید با صادرکننده کارت تماس بگیرید و پرونده خود را مطرح کنید.
بسته به موقعیت، آنها ممکن است بتوانند در مورد هزینه انتقال موجودی در یک پیشنهاد موجود مذاکره کنند، اما شما می‌خواهید که با استفاده از جزئیات بیشتر، مورد خود را بیان کنید.
هنگام مذاکره برای کارمزد انتقال موجودی، مطمئن شوید:
-
امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید. قبل از درخواست کارت انتقال موجودی، امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید . اگر امتیاز FICO شما در محدوده بسیار خوب تا عالی باشد، در مذاکره با صادرکننده کارت شانس بهتری خواهید داشت .
-
پیشنهادات انتقال موجودی را مقایسه کنید در مرحله بعد، می‌خواهید بهترین کارت‌های انتقال موجودی موجود در بازار را از نظر پیشنهادات اولیه APR و مدت زمان ماندگاری آنها و همچنین عوامل دیگری مانند پاداش‌ها و کارمزدهای سالانه مقایسه کنید. هنگامی که جستجوی خود را محدود می کنید، کارمزدهای انتقال موجودی را برای کارت هایی که در نظر دارید بررسی کنید، که معمولاً بین 3 تا 5 درصد موجودی شما متغیر است. با مقایسه پیشنهادات، بهتر متوجه خواهید شد که چه گزینه هایی در دسترس هستند و کدام کارت به بهترین وجه با نیازهای مالی شما مطابقت دارد.
-
حساب کن هنگامی که مشخص کردید کدام کارت را بیشتر دوست دارید ، متوجه شوید که با توجه به هزینه فعلی انتقال موجودی چقدر باید بپردازید و در صورت قطع کردن آن چقدر می توانید پس انداز کنید.
-
با صادرکننده کارت تماس بگیرید و پرونده خود را مطرح کنید. در این مرحله، مشخص کرده‌اید که کدام کارت انتقال موجودی را می‌خواهید ثبت‌نام کنید و میزان کارمزد فعلی آن. با صادرکننده تماس بگیرید و بخواهید با یک نماینده خدمات مشتری از طریق تلفن صحبت کنید. توضیح دهید که امیدوارید هزینه انتقال موجودی کمتری بپردازید. بسته به موقعیت، آنها ممکن است بتوانند در مورد هزینه یک پیشنهاد موجود مذاکره کنند. این امکان وجود دارد که پیشنهاد جدیدی برای انتقال موجودی در راه باشد و نماینده ای که با او صحبت می کنید می تواند این جزئیات را به اشتراک بگذارد. اگر نماینده خدمات مشتری این اختیار را ندارد که در مورد هر یک از این جزئیات با شما صحبت کند، می توانید از یک سرپرست درخواست کنید. حتما از تحقیقات خود به نفع خود استفاده کنید.
چه زمانی هزینه انتقال موجودی ارزش آن را دارد؟
سناریوهای زیادی وجود دارد که در آن پرداخت هزینه انتقال موجودی برای امور مالی شما ارزش آن را دارد. اینجا چندتایی هستند:
کارمزد انتقال موجودی چیست؟
زمانی که می خواهید پرداخت های شما به سمت اصل و نه سود باشد
اگر نیاز به پرداخت بدهی کارت اعتباری دارید و می‌خواهید مطمئن شوید که پرداخت‌های شما تماماً به سمت اصل و نه سود شما می‌رود، احتمالاً پرداخت هزینه انتقال موجودی همچنان ارزش آن را دارد.
علیرغم کارمزد، همچنان احتمالاً با استفاده از کارت انتقال موجودی جدید با پیشنهاد 0 درصدی APR، مبلغ قابل توجهی در پرداخت سودی که می پرداختید، پس انداز خواهید کرد.
به علاوه، پرداخت بدهی خود با کارت انتقال موجودی – بدون توجه به هزینه انتقال موجودی – در نهایت به امتیاز اعتباری شما کمک می کند .
بیایید مثال قبلی را در مورد کارتی با موجودی 5000 دلاری در نظر بگیریم.
فرض کنید آن را به کارت انتقال موجودی با پیشنهاد 0 درصدی APR مقدماتی به مدت 18 ماه و 3 درصد کارمزد انتقال موجودی انتقال دهید.
فرض کنید کارت فعلی شما دارای APR متغیر 20.75 درصد است .
با توجه به ماشین حساب بازپرداخت کارت اعتباری Bankrate ، در اینجا مدت زمان پرداخت هر کارت و مبلغی که به عنوان سود پرداخت خواهید کرد، آمده است:
|
تعادل شروع
|
پرداخت های ماهانه
|
ماه برای پرداخت کارت
|
سود پرداخت شد
|
کارت اعتباری معمولی
|
5000 دلار
|
300 دلار
|
20
|
949 دلار
|
کارت انتقال موجودی با کارمزد اعمال شده
|
5150 دلار
|
300 دلار
|
17
|
$0
|
زمانی که می خواهید یک دوره APR مقدماتی طولانی تری داشته باشید
کارمزد انتقال موجودی نیز ممکن است ارزش آن را داشته باشد حتی اگر واجد شرایط دریافت کارت‌های اعتباری بدون کارمزد انتقال مانده باشید، مانند کارت‌های اتحادیه‌های اعتباری.
این معمولاً به پیشنهاد APR مقدماتی کارت بستگی دارد.
برای مثال، ممکن است برای شما مفیدتر باشد که یک دوره APR مقدماتی طولانی‌تر داشته باشید، حتی اگر به این معنی باشد که هزینه‌ای بپردازید تا اینکه هزینه نداشته باشید و یک دوره نسبتاً کوتاه، مانند شش ماه.
زمانی که می خواهید یک پیشنهاد 0% مقدماتی APR داشته باشید و نه فقط یک پیشنهاد کم بهره
همه کارت‌های انتقال موجودی اتحادیه اعتباری 0 درصد APR مقدماتی نیز ارائه نمی‌دهند. ممکن است متوجه شوید که واجد شرایط دریافت کارتی هستید که کارمزد انتقال موجودی ندارد، اما همچنان باید نرخ بهره پایینی را در زمانی که در حال پرداخت بدهی خود هستید بپردازید.
در این مورد، ممکن است ارزش آن را داشته باشد که کارتی با کارمزد انتقال موجودی بسته به سرعت پرداخت آن، داشته باشید.
چه زمانی کارمزد انتقال موجودی ارزش آن را ندارد؟
کارت‌های اعتباری انتقال موجودی زیادی در دسترس نیستند که کارمزد انتقال موجودی نداشته باشند، بنابراین معمولاً ارزش پرداخت برای استفاده از پیشنهاد 0 درصدی APR مقدماتی کارت را دارد.
اگر می‌توانید کارت اعتباری‌ای بیابید که واجد شرایط دریافت آن هستید و کارمزد انتقال موجودی ندارد، ممکن است ارزش ثبت نام برای کارتی را نداشته باشد که کارمزدی دارد.
در اینجا چند سناریو دیگر وجود دارد که ممکن است بهتر باشد از پرداخت هزینه صرف نظر کنید:
زمانی که بدهی شما به اندازه کافی کوچک است که می توانید بدون انتقال مانده آن را پرداخت کنید
اگر مبلغی که قصد انتقال آن را دارید به اندازه کافی کم باشد که بدون کمک کارت انتقال موجودی به سرعت پرداخت کنید، ممکن است از کارمزد انتقال موجودی اجتناب کنید.
به عنوان مثال، ممکن است شما سه کارت اعتباری با بدهی داشته باشید، اما فقط دو تا از آنها روی کارت های با بهره بالا هستند.
بهتر است فقط آن دو موجودی را به کارت انتقال موجودی خود منتقل کنید و موجودی سوم را در همانجا رها کنید، که به شما امکان می دهد از پرداخت آن هزینه برای بار سوم خودداری کنید.
کارمزد انتقال موجودی چیست؟
زمانی که کارت شما یک پیشنهاد سود معوق دارد و نه پیشنهاد سود 0٪
همچنین مهم است که توجه داشته باشید که کارت انتقال موجودی احتمالی شما چه نوع دوره نرخ بهره مقدماتی را ارائه می دهد.
اگر کارت شما به جای سود 0 درصد سود معوق ارائه می کند ، به این معنی است که پس از پایان دوره معرفی، اگر موجودی روی کارت باقی مانده باشد، کارت شما تمام سودی را که از زمانی که برای اولین بار موجودی خود را انتقال داده اید از شما دریافت می کند. – حتی فقط 1 دلار.
در صورتی که نتوانید تا پایان دوره مقدماتی کل موجودی خود را پرداخت کنید، به خصوص نمی خواهید هزینه انتقال موجودی را بیش از آنچه که ممکن است مجبور به پرداخت به عنوان بهره بپردازید، بپردازید.
گزینه های زیادی برای مدیریت بدهی وجود دارد ، مانند کارت های اعتباری انتقال مانده و روش های تلفیق بدهی . مطمئن شوید که مدتی را صرف تحقیق در مورد همه گزینه های خود – از جمله گزینه های اتحادیه های اعتباری – می کنید تا بدانید کدام یک برای نیازهای شما بهتر عمل می کند.
پرداخت هزینه انتقال موجودی برای استفاده از یکی از بهترین کارت های اعتباری انتقال موجودی می تواند انتخاب خوبی باشد که به شما کمک می کند از پرداخت سود صدها دلاری جلوگیری کنید، اما برای اطمینان باید ابتدا اعداد را اجرا کنید.
ماشین حساب انتقال موجودی Bankrate می تواند به شما کمک کند تا بفهمید کدام کارت به شما کمک می کند تا بدهی خود را مقرون به صرفه بپردازید.
