حساب تجاری چیست

حساب تجاری یک حساب بانکی تخصصی است که برای نگهداری وجوه حاصل از تراکنش های مشتری تا زمانی که به حساب تجاری اصلی کسب و کار منتقل شود، طراحی شده است.

به عنوان یک واسطه بین مشتری و کسب و کار عمل می کند و وجوه بلافاصله پس از پردازش تراکنش در حساب تاجر قرار می گیرد.

بانک ها و مؤسسات مالی که خدمات بازرگانی را ارائه می دهند، معمولاً حساب های تجاری ارائه می دهند.

در حالی که برخی از این مؤسسات ممکن است سخت‌افزار یا نرم‌افزاری را برای درگاه‌های پرداخت ارائه دهند،

بسیاری از آنها به سادگی یک حساب تجاری ارائه می‌کنند و کسب‌وکار باید اجزای باقی‌مانده را از ارائه‌دهندگان شخص ثالث تهیه کند.

چه کسی به یک حساب تجاری نیاز دارد؟

اکثر مشاغلی که پرداخت های الکترونیکی، از جمله پرداخت های کارت اعتباری و نقدی را می پذیرند، به یک حساب تجاری نیاز دارند.

این شامل مشاغل در هر اندازه است، از مشاغل خانگی کوچک گرفته تا شرکت های بزرگ.

در اینجا نمونه‌هایی از کسب‌وکارهایی وجود دارد که معمولاً نیاز به یک حساب تجاری یا دسترسی به خدمات تاجر از طریق ارائه‌دهنده پردازش پرداخت خود دارند:

• کسب‌وکارهای تجارت الکترونیک: خرده‌فروشان آنلاین برای پردازش پرداخت‌های مشتریانی که محصولات را در وب‌سایت خود خریداری می‌کنند، به یک حساب تجاری نیاز دارند.

• رستوران‌ها: رستوران‌ها و سایر کسب‌وکارهای خدمات غذایی برای پذیرش پرداخت‌های کارت اعتباری و نقدی از مشتریانی که غذا می‌خورند یا سفارش می‌دهند.

• نیاز به یک حساب تجاری دارند، خواه این سفارش‌ها به صورت حضوری، آنلاین یا با استفاده از برنامه‌های تلفن همراه انجام شود.

• ارائه دهندگان مراقبت های بهداشتی: ارائه دهندگان مراقبت های بهداشتی، مانند پزشکان و دندانپزشکان، برای پردازش پرداخت های بیمارانی که با استفاده از کارت بیمه یا کارت اعتباری خود

• هزینه خدمات را پرداخت می کنند، به یک حساب تجاری نیاز دارند.

• فروشگاه‌های خرده‌فروشی: فروشگاه‌های خرده‌فروشی برای پذیرش پرداخت‌های مشتریانی که با استفاده از کارت‌های اعتباری یا نقدی محصولات را در فروشگاه خریداری می‌کنند.

• نیاز به یک حساب تجاری دارند.

• مشاغل مبتنی بر خدمات: مشاغل مبتنی بر خدمات، مانند شرکت‌های مشاوره، برای پذیرش پرداخت‌های مشتریانی که برای خدمات با استفاده از کارت‌های اعتباری یا نقدی پرداخت می‌کنند.

• به یک حساب تجاری نیاز دارند.

• سازمان‌های غیرانتفاعی: سازمان‌های غیرانتفاعی برای پذیرش کمک‌های مالی از طرفدارانی که به صورت آنلاین یا حضوری با استفاده از کارت‌های اعتباری یا نقدی مشارکت می‌کنند.

• نیاز به یک حساب تجاری دارند.

الزامات خاص برای افتتاح حساب تجاری ممکن است بسته به ارائه دهنده و نوع کسب و کار متفاوت باشد، بنابراین مهم است.

که همه گزینه های موجود را به دقت بررسی کنید و راه حل مناسب حساب تجاری را برای کسب و کار خود بیابید.

نحوه راه اندازی یک حساب تجاری

قبل از باز کردن یک حساب تجاری، باید چند عنصر اساسی کسب و کار خود را تنظیم کنید.

در اینجا یک نمای کلی از نحوه آماده سازی کسب و کار، یافتن حساب تجاری مناسب برای نیازهای خود و باز کردن حساب تجاری خود آورده شده است:

1. کسب و کار خود را ثبت کنید

کسب و کارهایی که قصد دارند در ایالات متحده فعالیت کنند، باید ثبت نام کنند قبل از افتتاح حساب تجاری، در مقامات دولتی مربوطه .

این شامل اخذ هرگونه مجوز، مجوز و شناسه مالیاتی لازم است.

شرایط خاص برای ثبت کسب و کار شما می تواند بسته به عوامل مختلفی از جمله مکان و نوع کسب و کار شما متفاوت باشد.

2. EIN دریافت کنید

همچنین باید یک شماره شناسایی کارفرما  دریافت کنید.

یک شناسه منحصر به فرد است که به کسب و کار شما اختصاص داده شده است، مانند شماره تامین اجتماعی برای مشاغل.

برای اهداف مختلف بانکی و مالیاتی استفاده می شود.

3. یک حساب بانکی تجاری باز کنید

حساب های تجاری مشابه حساب های بانکی تجاری معمولی نیستند.

حساب‌های تجاری منحصراً برای دریافت وجوه از تراکنش‌های مشتریان استفاده می‌شوند، در حالی که حساب‌های بانکی تجاری معمولی می‌توانند برای دامنه وسیع‌تری از فعالیت‌های مالی و بانکی استفاده شوند.

فقط باز کردن یک حساب تجاری کافی نیست – برای دریافت پرداخت ها از حساب تجاری خود باید یک حساب بانکی تجاری باز کنید.

بانکی را انتخاب کنید که ویژگی های مورد نیاز شما را ارائه دهد، مانند کارمزد کم، بانکداری آنلاین آسان و پشتیبانی خوب از مشتری.

4. ارائه دهندگان حساب تجاری را تحقیق کنید

همه ارائه دهندگان حساب تجاری یکسان نیستند، بنابراین مهم است که مناسب ترین آنها را با دقت انتخاب کنید.

در اینجا چند فاکتور وجود دارد که باید هنگام تحقیق و انتخاب ارائه‌دهنده حساب تجاری مورد توجه قرار گیرد:

• هزینه ها
  ارائه دهندگان حساب تجاری برای هر تراکنش کارمزد دریافت می کنند، از جمله درصدی از مبلغ تراکنش و کارمزد هر تراکنش.

• برخی از ارائه دهندگان همچنین ممکن است هزینه های اضافی برای راه اندازی، تعمیر و نگهداری ماهانه و سایر خدمات دریافت کنند.

• بررسی دقیق ساختار هزینه هر ارائه‌دهنده برای درک کل هزینه استفاده از خدمات مهم است.

• زمان پردازش
  برخی از ارائه دهندگان حساب تجاری زمان پردازش سریع تری را نسبت به سایرین ارائه می دهند.

• اگر کسب‌وکار شما متکی به زمان‌های چرخش سریع است – برای مثال، یک فروشگاه تجارت الکترونیک که باید محصولات را به سرعت ارسال کند  مهم است و

• که ارائه‌دهنده‌ای را انتخاب کنید که بتواند پرداخت‌ها را به سرعت پردازش کند.

• پشتیبانی مشتری
  پشتیبانی قوی از مشتری برای حل هر گونه مشکل یا سؤال در مورد حساب تجاری شما مهم است.

• به دنبال ارائه دهنده ای باشید که راه های متعددی را برای تماس با پشتیبانی مشتری ارائه می دهد، مانند تلفن، ایمیل و چت.

• ویژگی های امنیتی
  با افزایش تهدید کلاهبرداری و حملات سایبری، ویژگی های امنیتی یک ملاحظه حیاتی است.

• به دنبال ارائه‌دهنده حساب تجاری باشید که اقدامات امنیتی قوی مانند رمزگذاری و تشخیص تقلب را ارائه می‌دهد.

• ادغام با کسب و کار شما
  سهولت ادغام نرم افزار پردازش پرداخت را با سیستم های موجود خود مانند وب سایت یا سیستم نقطه فروش خود در نظر بگیرید.

• هرچه ادغام آن آسان تر باشد، فرآیند راه اندازی سریع تر و روان تر خواهد بود.

• شهرت، آبرو
  مهم است که قبل از ثبت نام در مورد اعتبار ارائه دهنده حساب تجاری تحقیق کنید.

• نظرات سایر مشاغل را بررسی کنید تا ببینید آیا آنها تجربیات مثبتی با ارائه دهنده داشته اند یا خیر.

با در نظر گرفتن این عوامل، می توانید انتخاب های خود را محدود کنید و یک ارائه دهنده حساب تجاری

را انتخاب کنید که نیازهای منحصر به فرد کسب و کار شما را برآورده کند.

کسب‌وکارها به طور فزاینده‌ای تصمیم می‌گیرند حساب تجاری باز نکنند که اصلاً .

در عوض، آن‌ها از طریق خدمات تاجر یا ارائه‌دهنده پردازش پرداخت، مانند  به عملکرد یک حساب تجاری دسترسی دارند.

کسب‌وکارهایی که از  برای پردازش پرداخت‌های مشتری استفاده می‌کنند، از عملکرد کامل یک حساب تجاری سنتی بدون نیاز به یافتن، بررسی، درخواست و ادغام با یک حساب تجاری جداگانه لذت می‌برند.

برای اطلاعات بیشتر در مورد اینکه چگونه  به کسب و کارها امکان می دهد از باز کردن حساب تجاری خود صرف نظر کنند، اینجا را بخوانید .

5. یک درخواست را تکمیل کنید

فرم درخواست حساب تجاری معمولاً اطلاعات زیر را در مورد کسب و کار شما می خواهد:

• نام شرکت

• شماره شناسه مالیاتی شرکت

• اطلاعات تماس

برخی از ارائه دهندگان حساب تجاری ممکن است به اطلاعات بیشتری نیاز داشته باشند، مانند اینکه در کدام صنعت هستید،

ساختار کسب و کار شما، حجم پردازش ماهانه تخمینی شما، و سابقه پردازش شما.

همچنین ممکن است برنامه از شما بخواهد جزئیاتی در مورد انواع محصولات یا خدماتی که می فروشید و روش های پرداختی که قصد پذیرش آن را دارید ارائه دهید.

ممکن است از شما خواسته شود که مشخص کنید آیا تراکنش ها را به صورت حضوری، آنلاین یا هر دو پردازش خواهید کرد.

علاوه بر اطلاعات اولیه کسب و کار، ممکن است لازم باشد اطلاعات شخصی خود را به عنوان مالک کسب و کار نیز ارائه دهید، مانند:

• اسم شما

• آدرس منزل شما

• شماره تامین اجتماعی شما

این به این دلیل است که ارائه‌دهنده حساب تجاری ممکن است به عنوان بخشی از فرآیند پذیره‌نویسی، اعتبار شما را بررسی کند.

هنگام تکمیل برنامه، مهم است که دقیق و کامل باشد.

ارائه اطلاعات نادرست یا ناقص می تواند روند تایید را به تاخیر بیاندازد و حتی ممکن است منجر به رد درخواست شما شود.

همچنین مهم است که شرایط و ضوابط را به دقت بخوانید و کارمزدهای مرتبط با حساب را درک کنید، از جمله هزینه های راه اندازی، کارمزد تراکنش و هزینه های نگهداری ماهانه.

6. اسناد پشتیبانی را ارائه دهید

ارائه مدارک و فرآیند پذیره نویسی مراحل مهمی در افتتاح حساب تجاری هستند، زیرا مشروعیت و اعتبار کسب و کار شما را تأیید می کنند.

در اینجا چیزی است که می توانید انتظار داشته باشید که اتفاق بیفتد:

• ارائه مستندات
  پس از تکمیل درخواست برای یک حساب تجاری، باید اسناد پشتیبانی را به ارائه دهنده ارسال کنید.

• اسناد خاص مورد نیاز ممکن است بسته به ارائه دهنده و نوع کسب و کار شما متفاوت باشد، اما معمولا شامل اسناد ثبت کسب و کار، صورتحساب های بانکی و اظهارنامه مالیاتی می شود.

• اطمینان حاصل کنید که اسناد کاملی را که حاوی اطلاعات دقیق و جاری است ارسال کنید.

• فرآیند پذیره نویسی
  هنگامی که ارائه‌دهنده درخواست و مدارک پشتیبانی شما را دریافت کرد، تعهدنامه را آغاز می‌کند، که فرآیند ارزیابی ریسک مرتبط با کسب‌وکار شما است.

• هدف این است که اطمینان حاصل شود که شما یک تجارت قانونی و قابل اعتماد هستید.

• پذیره نویسی می تواند از چند روز تا چند هفته طول بکشد، بسته به ارائه دهنده و میزان پیچیده یا پرخطر بودن کسب و کار شما.

در طول فرآیند پذیره نویسی، ارائه دهنده ممکن است شما را به عنوان مالک کسب و کار بررسی اعتبار کند. همچنین ممکن است سابقه پردازش، حجم فروش و سایر عوامل شما را برای ارزیابی خطر تقلب یا بازپرداخت هزینه بررسی کنند. بسته به ارائه دهنده، آنها همچنین ممکن است با شما تماس بگیرند تا اطلاعات یا توضیح بیشتری را بپرسند.

فرآیند پذیره نویسی به محافظت از شما و ارائه دهنده در برابر تقلب و سایر خطرات کمک می کند. اگرچه ممکن است وقت گیر باشد، مهم است که صبور باشید و هرگونه اطلاعات یا اسناد اضافی را که ارائه دهنده درخواست کند ارائه دهید.

7. منتظر تایید باشید

پس از ارسال درخواست و مدارک خود، باید منتظر بمانید تا ارائه دهنده درخواست شما را بررسی کند و حساب تجاری شما را تأیید کند.

این فرآیند می‌تواند از چند روز تا چند هفته طول بکشد، بسته به چند عامل – از جمله ارائه‌دهنده، نوع کسب‌وکار، و کامل بودن درخواست و مستندات ارائه‌شده.

برخی از ارائه‌دهندگان برای کسب‌وکارهایی با اعتبار خوب و مشخصات کم ریسک، تأیید سریع ارائه می‌کنند.

عواملی که ممکن است روند تایید را به تاخیر بیندازند عبارتند از:

• اطلاعات ناقص یا نادرست ارائه شده در برنامه

• اختلاف در اسناد پشتیبان

• مشخصات پرخطر برای کسب و کار

• درخواست‌های ارائه‌دهنده برای اطلاعات یا اسناد اضافی

علاوه بر این، ارائه‌دهندگان ممکن است تاریخچه پردازش، حجم فروش و سایر عوامل را برای ارزیابی خطر تقلب یا استرداد هزینه بررسی کنند.

اگر کسب‌وکار شما در یک صنعت پرخطر، مانند قمار آنلاین یا سرگرمی بزرگسالان است، ممکن است به دلیل افزایش بررسی‌ها، فرآیند تأیید بیشتر طول بکشد.

برای کمک به اطمینان از روند تأیید یکنواخت، ارائه اطلاعات دقیق و کامل در مورد برنامه و پاسخ سریع به هرگونه درخواست برای اطلاعات یا اسناد اضافی مهم است.

با فعال بودن و پاسخگو بودن، می توانید به سرعت بخشیدن به روند تأیید کمک کنید و حساب تجاری خود را در سریع ترین زمان ممکن راه اندازی و اجرا کنید.

8. پردازش پرداخت را تنظیم کنید

پس از تأیید حساب تجاری شما، باید پردازش پرداخت را با ارائه دهنده تنظیم کنید.

اینکه دقیقاً به چه ابزار و خدماتی نیاز دارید بستگی به کانال‌های پرداختی دارد که استفاده می‌کنید .

و اینکه آیا پردازش پرداخت را فقط برای کسب‌وکار خود تنظیم می‌کنید یا پرداخت‌ها را برای کاربران در پلتفرم خود فعال می‌کنید.

این مرحله معمولاً شامل حداقل یکپارچه سازی نرم افزار پردازش پرداخت با وب سایت یا سیستم نقطه فروش شما است.

9. سیستم را تست کنید

سیستم پردازش پرداخت را آزمایش کنید تا مطمئن شوید که به درستی کار می کند و قبل از شروع استفاده از آن برای پذیرش پرداخت های مشتری، مشکلی را پیدا کنید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نحوه آزمایش ادغام  خود، از اینجا شروع کنید .

10. شروع به پذیرش پرداخت کنید

هنگامی که سیستم تست شد و به درستی کار کرد، می توانید پرداخت های مشتریان خود را بپذیرید.